手頭緊尋思抵押貸款

簽近5萬元的借條

到手卻只有2萬5

車子抵押過一次

還能做“二次抵押”

……

更離奇的套路， 還在等你入坑

近期，秀洲警方成功鏟除了一個(gè)以江蘇徐州人許某為首的敲詐勒索團(tuán)伙。通過近5個(gè)月的努力，警方抓獲許某、楊某、賀某、丁某、肖某、陳某、余某等犯罪嫌疑人共7名。目前已查證全市范圍內(nèi)套路車貸案件18起，涉案金額達(dá)到近七十萬。

早餐店老板簽下“霸王條約”

安徽安慶人唐某在秀洲洪合鎮(zhèn)上開了一家早餐店，去年年底的時(shí)候，他想把店鋪翻新一下，但是手頭一下子拿不出錢來，就萌生了把自己的轎車拿去抵押貸款的念頭。可是唐某的這輛棕黃色奧迪Q3轎車，已經(jīng)在銀行做過一次抵押貸款了。當(dāng)時(shí)貸到了14萬元，目前還在還貸狀態(tài)中，理論上唐某是不可能利用這輛車進(jìn)行二次抵押貸款了。

那怎么辦呢？一次偶然的機(jī)會(huì)，唐某認(rèn)識(shí)了一個(gè)專門從事汽車貸款業(yè)務(wù)的余某，余某稱他們公司可以給他貸款，而且“低利息、無抵押、不扣車”，這讓資金周轉(zhuǎn)困難的唐某尤為心動(dòng)。去年12月27日，唐某再次聯(lián)系了余某，欲簽訂貸款合同。兩天后，合同正式簽訂。

唐某想要貸款3萬元，按照2分頭的利息借款1年時(shí)間計(jì)算，再加上1萬元的保證金，唐某實(shí)際和貸款公司簽訂了借款4.72萬元的合同。

之后又根據(jù)“行規(guī)”，貸款公司要求必須給車輛安裝GPS設(shè)備，并要收取“平臺(tái)管理費(fèi)”“上門費(fèi)”“服務(wù)費(fèi)”“GPS安裝費(fèi)”“利息費(fèi)”等各種名義的費(fèi)用2.22萬元。所以當(dāng)公司放款4.72萬元給唐某后，許某就立即要求唐某通過第三方支付平臺(tái)直接轉(zhuǎn)出2.22萬元，打還給公司。

一番周折下來，唐某實(shí)際到手金額才2.5萬元！

“雖然合同上寫的是4.72萬元，但你只要每個(gè)月按時(shí)間還款，實(shí)際只要還清3萬元就可以了。”許某口頭上承諾著。

由于急需資金，唐某便接受了這個(gè)“霸王條約”，也就是所謂的“套路貸”。

單方制造違約處處“下套”

殊不知，簽訂這份“霸王條約”，唐某就等于落入了對方的陷阱。

“合同簽好后，對方就會(huì)找到種種理由，肆意制造貸款人單方違約行為，向貸款人索要高額違約金、虛構(gòu)的拖車費(fèi)等費(fèi)用，索要不成的話，就會(huì)將貸款人的車輛變賣來償債。車輛開出嘉興之前未提前報(bào)備、逾期還款、GPS信號受到干擾、車輛再次進(jìn)行抵押，這4項(xiàng)規(guī)則是犯罪嫌疑人常用的敲詐伎倆。”秀洲公安刑偵大隊(duì)掃黑除惡專業(yè)隊(duì)探長謝鑫華說。

嫌疑人內(nèi)部聊天截圖

犯罪嫌疑人是非常狡猾的，他們故意規(guī)定原本的月息，在借款第一個(gè)月時(shí)，需要每周都進(jìn)行一次還款，而且必須在規(guī)定的還款日當(dāng)天14時(shí)之前還，這就無形中給借款人增加了3次逾期的風(fēng)險(xiǎn)。“如果超過14時(shí)忘記還款，比如15時(shí)電話聯(lián)系對方說還款，對方又會(huì)要求你再交2000元。”謝鑫華說。

另外，在借款合同簽訂后，嫌疑人除了給抵押車輛安裝4個(gè)GPS外，還要求車主再配一把汽車鑰匙交給他們，這就給之后的進(jìn)一步“漫天要價(jià)”埋下了伏筆。

在唐某被敲詐案中，嫌疑人以汽車GPS信號受到干擾為由，在1月3日凌晨，由楊某、賀某、丁某三人偷偷將那輛奧迪Q3開走了，等到汽車快要開到江蘇無錫時(shí)，再給唐某發(fā)一條短信，稱唐某違約了，為了保證公司資金安全，要將抵押車輛開走。

嫌疑人之間商議如何分贓

之后，他們將汽車進(jìn)行藏匿，并根據(jù)借條對唐某再次開價(jià)，如果唐某還想要回汽車的，就要還款4.72萬元，再加上1萬元拖車費(fèi)。否則，車輛會(huì)被轉(zhuǎn)賣給他人用于償債。“由于簽訂合同時(shí)，的確有4.72萬元的資金流水可查，被害人就算是去打官司也是輸?shù)模院芏啾缓θ藭?huì)自認(rèn)理虧，支付高額借款后贖回自己的汽車。”謝鑫華說。

1月8日，犯罪嫌疑人還冒充購車車主聯(lián)系唐某，稱奧迪Q3已經(jīng)在他手里了，如果唐某還想要車，就要給他9萬元。但是本案中的唐某實(shí)在拿不出錢，最后選擇向秀洲警方報(bào)警，當(dāng)警方查破此案時(shí)，這輛車已經(jīng)被山東一名KTV老板以10萬元的價(jià)格買下了。

今年6月8日，通過近5個(gè)月的偵查工作，秀洲警方摸清了這個(gè)犯罪團(tuán)伙的成員構(gòu)成、犯罪手段及落腳點(diǎn)后，在江蘇無錫、南京和嘉興三地同時(shí)收網(wǎng)，抓獲犯罪嫌疑人7名。

7月14日，檢察院經(jīng)過審查后認(rèn)為，以許某為首的惡勢力團(tuán)伙重要成員較為固定，分工明確，并經(jīng)常糾集在一起共同故意實(shí)施敲詐勒索，已決定對這一惡勢力犯罪團(tuán)伙中的5人批準(zhǔn)批捕，2人變更取保候?qū)彙?/p>

目前，此案還在進(jìn)一步偵辦中。

“套路貸”套路深危害大

“套路貸”

是指嫌疑人以非法占有為目的，通過與被害人簽訂借款合同，制造借貸假象，并以“違約金”“保證金”等各種名目騙取被害人簽訂明顯不利于被害人的合同條款，進(jìn)而認(rèn)定被害人違約，侵吞被害人財(cái)產(chǎn)的行為，所以“套路貸”是以“借款”為名行非法占有被害人財(cái)物之實(shí)。

《人民日報(bào)》評論稱，“套路貸”經(jīng)過精心偽裝，一方面使其被視為普通民事糾紛，而未被深究其中蹊蹺；另一方面，則更是利用難以調(diào)查背后黑幕的限制，造成只能根據(jù)表面證據(jù)處理。

新華網(wǎng)評論稱，“套路貸”屬于知法犯法，這是一個(gè)法治社會(huì)所不能容忍的。

為了規(guī)范民間借貸，嚴(yán)懲“套路貸”等新型犯罪活動(dòng)。8月11日，最高人民法院下發(fā)《關(guān)于依法妥善審理民間借貸案件的通知》。

最高人民法院關(guān)于依法妥善審理民間借貸案件的通知

法〔2018〕215號

各省、自治區(qū)、直轄市高級人民法院，解放軍軍事法院，新疆維吾爾自治區(qū)高級人民法院生產(chǎn)建設(shè)兵團(tuán)分院：

民間借貸在一定程度上滿足了社會(huì)多元化融資需求，促進(jìn)了多層次信貸市場的形成和完善。與此同時(shí)，民間借貸糾紛案件也呈現(xiàn)爆炸式增長，給人民法院的審判工作帶來新的挑戰(zhàn)。近年來，社會(huì)上不斷出現(xiàn)披著民間借貸外衣，通過“虛增債務(wù)”“偽造證據(jù)”“惡意制造違約”“收取高額費(fèi)用”等方式非法侵占財(cái)物的“套路貸”詐騙等新型犯罪，嚴(yán)重侵害了人民群眾的合法權(quán)益，擾亂了金融市場秩序，影響社會(huì)和諧穩(wěn)定。為充分發(fā)揮民商事審判工作的評價(jià)、教育、指引功能，妥善審理民間借貸糾紛案件，防范化解各類風(fēng)險(xiǎn)，現(xiàn)將有關(guān)事項(xiàng)通知如下：

一、加大對借貸事實(shí)和證據(jù)的審查力度

“套路貸”詐騙等犯罪設(shè)局者具備知識(shí)型犯罪特征，善于通過虛增債權(quán)債務(wù)、制造銀行流水痕跡、故意失聯(lián)制造違約等方式，形成證據(jù)鏈條閉環(huán)抵押車合同怎么寫合法，并借助民事訴訟程序?qū)崿F(xiàn)非法目的。因此，人民法院在審理民間借貸糾紛案件中，除根據(jù)《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》第十五條、第十六條規(guī)定，對借據(jù)、收據(jù)、欠條等債權(quán)憑證及銀行流水等款項(xiàng)交付憑證進(jìn)行審查外，還應(yīng)結(jié)合款項(xiàng)來源、交易習(xí)慣、經(jīng)濟(jì)能力、財(cái)產(chǎn)變化情況、當(dāng)事人關(guān)系以及當(dāng)事人陳述等因素綜合判斷借貸的真實(shí)情況。有違法犯罪等合理懷疑抵押車合同怎么寫合法，代理人對案件事實(shí)無法說明的，應(yīng)當(dāng)傳喚當(dāng)事人本人到庭，就有關(guān)案件事實(shí)接受詢問。要適當(dāng)加大調(diào)查取證力度，查明事實(shí)真相。

二、嚴(yán)格區(qū)分民間借貸行為與詐騙等犯罪行為

人民法院在審理民間借貸糾紛案件中，要切實(shí)提高對“套路貸”詐騙等犯罪行為的警覺，加強(qiáng)對民間借貸行為與詐騙等犯罪行為的甄別抵押車合同怎么寫合法，發(fā)現(xiàn)涉嫌違法犯罪線索、材料的，要及時(shí)按照《最高人民法院關(guān)于在審理經(jīng)濟(jì)糾紛案件中涉及經(jīng)濟(jì)犯罪嫌疑若干問題的規(guī)定》和《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》依法處理。民間借貸行為本身涉及違法犯罪的，應(yīng)當(dāng)裁定駁回起訴，并將涉嫌犯罪的線索、材料移送公安機(jī)關(guān)或檢察機(jī)關(guān)，切實(shí)防范犯罪分子將非法行為合法化，利用民事判決堂而皇之侵占被害人財(cái)產(chǎn)。刑事判決認(rèn)定出借人構(gòu)成“套路貸”詐騙等犯罪的，人民法院對已按普通民間借貸糾紛作出的生效判決，應(yīng)當(dāng)及時(shí)通過審判監(jiān)督程序予以糾正。

三、依法嚴(yán)守法定利率紅線

《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》依法確立了法定利率的司法紅線，應(yīng)當(dāng)從嚴(yán)把握。人民法院在民間借貸糾紛案件審理過程中，對于各種以“利息”“違約金”“服務(wù)費(fèi)”“中介費(fèi)”“保證金”“延期費(fèi)”等突破或變相突破法定利率紅線的，應(yīng)當(dāng)依法不予支持。對于“出借人主張系以現(xiàn)金方式支付大額貸款本金”“借款人抗辯所謂現(xiàn)金支付本金系出借人預(yù)先扣除的高額利息”的，要加強(qiáng)對出借人主張的現(xiàn)金支付款項(xiàng)來源、交付情況等證據(jù)的審查，依法認(rèn)定借貸本金數(shù)額和高額利息扣收事實(shí)。發(fā)現(xiàn)交易平臺(tái)、交易對手、交易模式等以“創(chuàng)新”為名行高利貸之實(shí)的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)采取發(fā)送司法建議函等有效方式，堅(jiān)決予以遏制。

四、建立民間借貸糾紛防范和解決機(jī)制

人民法院在防范和化解民間借貸各類風(fēng)險(xiǎn)中，要緊密結(jié)合黨和國家工作大局，緊緊依靠黨委領(lǐng)導(dǎo)和政府支持，探索審判機(jī)制創(chuàng)新，加強(qiáng)聯(lián)動(dòng)效應(yīng)，探索建立跨部門綜合治理機(jī)制。要加大法制宣傳力度，引導(dǎo)社會(huì)良好風(fēng)氣，認(rèn)真總結(jié)審判經(jīng)驗(yàn)，加強(qiáng)調(diào)查研究。

各級人民法院在審理民間借貸糾紛案件中發(fā)現(xiàn)新情況、新問題，請及時(shí)層報(bào)最高人民法院。

最高人民法院

2018年8月1日

重拳出擊

嚴(yán)打“套路貸”詐騙！