房產抵押和汽車抵押，到底有什么區別？看完你就明白了

隨著金融市場的不斷發展，許多新興信貸方式也逐漸被大家熟知或認可。

可要說到最為傳統的貸款方式莫過于抵押，而目前市場上最為常見的抵押方式又有兩種買車信用貸款和抵押貸款有什么區別，一是房產抵押，二是汽車抵押。

那么買車信用貸款和抵押貸款有什么區別，這兩種抵押方式又有什么不同呢？各自有何優劣呢？

首先，從定義上看，房產抵押貸款指的是借款人以其自有或第三者所有的財產(包括住宅、辦公樓、商店、廠房等)作抵押，用于綜合消費和以抵押形式償還貸款。

而車輛抵押，就是把借款者或第三者的汽車或自購車作為抵押品貸給金融機構或汽車消費貸款公司。

由此來看，似乎房產抵押和車輛抵押的區別就在于抵押物的不同，其實不然。對比之下，兩種抵押方式主要會存在四個維度的區別，下面就一起來了解下吧~

一、評估價值

首先，兩種抵押方式下對于抵押物評估價值的計算是不一樣的，往往車輛抵押的標準和要求會比房產抵押的寬松一些。

一般來說，只要你有一輛合格的汽車，最多可以申請到八、九成的抵押貸款，除此之外如果其他個人條件也還不錯，還可以增加部分信用額度，最高可以達到抵押車評估值的1.5倍。

但是房產抵押的評估價值會受到更多現實因素的影響，譬如房屋使用年限、房屋市場價格、地段、房產類型、變現能力等，而且大多數房產抵押的成數只有評估價的六、七成。

如果是地段較好價值較高的住宅，抵押成數會更高一些；但如果是公寓、商鋪等，大多就只有五成了。

二、貸款額度

如上文所言，抵押貸款的額度很大程度上取決于抵押物的評估價值，因此房產抵押一般要比汽車抵押額度更高一些。

畢竟，數百萬甚至上千萬的房產相對常見，但數十萬價值以上的汽車卻并不多見。

同時，房產價格的波動相對較小，交易也相對容易；而汽車是消耗品，不僅保值性較差，而且越是價格高昂的汽車，在二手車交易市場的活躍度就越低，這也使得其抵押率較低。

當然，在申請貸款的時候也并不是額度越高越好，還是得以實際需求為主。

三、抵押年限

毋庸置疑的是，房產抵押肯定比汽車抵押貸時間要長，這是由抵押物本身可使用的年限決定的。

一般來說，商品房產權是70年，商鋪產權是40年，其他不動產的年限大多也都有好幾十年，而汽車的使用壽命遠遠達不到房產年限。

好比說住了四五十年的房子現在還能看到，但開了十幾二十年的汽車就很少了。

因此，汽車抵押的期限普遍較短，最長不會超過5年。而在房屋抵押中，如果是新房抵押，最長貸款期限可以達到30年；如果是二手房抵押，期限最長也可以到20年。

四、貸款利率

因為房產屬于不動產，其使用年限，市場價值、保值率和升值空間遠高于汽車這種動產，汽車即便一直不開也會折舊。

因此，汽車抵押貸款利率比住房抵押利率高得多，但利率普遍不會高出銀行同期基準利率4倍。

至于房屋抵押貸款的利率，相比于汽車抵押就更低了，目前市場上常見的抵押貸款產品中年化利率最低的在4%左右。

五、放款速度

根據以往的經驗來看，房產抵押從申請到放款通常會需要一個星期到半個月的時間，而汽車抵押貸款的操作就方便快捷的多了，最快的數個小時就能完成。

這是因為辦理住房抵押貸，資金方需要對房產進行價值評估和額度確定以后買車信用貸款和抵押貸款有什么區別，借款人要和出借人簽訂抵押借款合同到公證處公證，再到房產所在地的房管局進行他項權利登記，辦理他項權證，這個過程往往需要數日才能完成。

而辦理汽車抵押貸款時，對車輛的估值和定價過程快，甚至還可以先質押放款，后辦理抵押登記，因而辦理速度就會快捷多了。

總的來說，兩種抵押方式各有高下，并不是說額度越好越好又或是辦理速度越快越好。

因此，無論是選擇汽車抵押貸款，還是房產抵押貸款，一定要根據自己的實際出發，適合自己的抵押方式才最合適。