一文看懂：信用貸、抵押貸、網貸、小貸的區(qū)別

日常生活中，為了解決資金不足的問題，大家通常會選擇貸款，貸款的種類有很多，但大致分為以下幾類，各有什么不同?正福匯行金融整理了以下幾個要素，你可以對比一下。

01抵押貸款

抵押貸是比較常見的貸款，車子、廠房設備、房子都可以作為抵押物，正福匯行辦理過的客戶案例中，以房屋抵押貸最多，也有很多優(yōu)點，比如說利率相對較低，貸款期限長，還款靈活可先息后本隨借隨還，審批快。2023年6月20日前后，深圳最新房產抵押貸又降息，達到歷史新低，月息僅需2.6厘，年化3.15，期限10年，到期可不斷循環(huán)使用，這對于有貸款需求的客戶來說，真的是非常劃算。

抵押貸的條件一般從抵押人和抵押物兩個方面考量，抵押人一般年齡不超過65，超過65的就很難辦理了，征信一般要求良好，具備還款能力，而抵押物，比如說房產，以70年的商品房為佳，其他性質諸如公寓、辦公樓、門面房、回遷房、福利房、房改房、單位房、雙拼房等等買車信用貸款和抵押貸款有什么區(qū)別，也可以辦理，但是不同的性質有不同的限制條件。

另外抵押貸根據(jù)用途一般分為消費貸和經營貸：消費貸一般額度最高在100萬，而經營貸是為了企業(yè)經營周轉需要，所以有的額度甚至可以高達千萬級別以上，當然額度的需求也要根據(jù)房產的估值而定。

02信用貸款

以一定信用值作為還款能力證明的貸款，比如上班族有工資流水；收入穩(wěn)定的企事業(yè)單位公務員；有公積金或商業(yè)保險；有房產……圍繞這些做的信貸，一般可以稱之為信用貸，就是基于此一定的繳納額度，然后將繳納額度放大N倍，即為你的貸款額度，比如你的商業(yè)保險保費一年，將保費放大20倍，你就可以貸20萬。這些群體本身已經具備一定的還款能力，所以無論是從銀行還是金融機構都愿意基于以上條件進行放貸批款。

03網貸

以上信貸和抵押貸基本都需要面簽后放款，而有些人之所以選擇網貸，就是圖方便，不用到處跑，APP在線申請，5分鐘就能到賬，準入門檻低，條件寬松，讓那些不具備信貸和抵押貸條件的人群，選擇了網貸。

選擇正規(guī)放款主體的網貸，本身問題也不大，比如京東金條、螞蟻借唄、微粒貸等，另外一些銀行自身附帶的APP也可以使用，但以上網貸審核還是相對嚴格，有大數(shù)據(jù)風控，會上征信，若大數(shù)據(jù)一旦有污點，很難在繼續(xù)再借到錢。參考正福匯行真實案例：《正福匯行真實貸款故事：接二連三的變故，讓她失去了銀行貸款，如何破局？》，客戶就是因為用了多筆網貸加上逾期，被銀行貸后管理查到有風險，要求收回之前的貸款。因此，辦理此類網貸，一定不要頻繁下款，并記得要及時還款。

04小貸

小貸一般是機構行為，就是營業(yè)范圍具備小額貸款資質的公司，有的可以自己放款，有的是銀行放款，利息相比銀行較高，但是審核和放款都比較快買車信用貸款和抵押貸款有什么區(qū)別，適合短期資金周轉但又不符合銀行資質的群體。

貸款額度：抵押貸＞信貸>小貸>網貸 : 抵押貸經營用途根據(jù)房產估值可以到幾百萬，信貸目前根據(jù)信用條件不同，有些也可以疊加到百萬級別，小貸一般是五十萬以內都可以，網貸有的額度需求幾千都可以滿足

貸款利息：網貸＞小貸>信貸>抵押貸 : 這里普及一個概念，經常會聽到幾厘幾分，這個怎么理解呢？如果按照月利息3厘，貸1萬1個月利息就是30，一年就是3.6%的利息，借唄、微粒貸等宣稱日息萬5，那一萬一天就是5塊錢，一個月就是150，月利息就是1分5，一年就是18%

放款速度：網貸＞小貸>信貸>抵押 : 網貸審核門檻和借貸金額較少，因此放款很快，基本當天申請當天到賬，甚至1小時就能完成操作放款，而后面幾個由于都會涉及到線下面簽審核，所以放款相對慢一些。

小貸和信貸如果審核資質沒問題，一般也能做到當天放款，最晚不會超過3個工作日，抵押貸相對較慢，因為材料審核較為繁瑣，且流程較為復雜，一般在10到20個工作日

另外還有質押，審核相對銀行較為寬松，因此放款比較快，有時也能做到當天放款，但是追求快買車信用貸款和抵押貸款有什么區(qū)別，就要承擔比銀行抵押高的利息，二者不能兼得。